יש שלי כיום פנסיה מקיפה וכן ביטוח חיים (עם כיסוי של ביטוח חיים), עם הפקדות עד התקרה (תגמולים + פיצויים) והשאר לביטוח המנהלים (תגמולים + פיצויים).

הכל מתבצע דרך סוכן שהקצה לי מקום העבודה.

אשמח לא להתמקד במצב הנוכחי אלה בשינוי שאני חושב עליו.

אני שוקל לבצע את השינוי הבא:
- הפקדות עד התקרה של תגמולים בלבד לפנסיה המקיפה
- הפקדות של שאר התמלוגים (אם ישאר) וכל הפיצויים לקופת גמל.

עיקרי הסיבות לשינוי:
- הגדלת השכר המבוטח
- חיסכון בדמי הניהול עבור הפנסיה הכללית (הייתי משיג את זה גם סתם בלעבוד לקופת גמל בלי השינוי החלקות ההפקדות).

שאלות:

1. האם הסוכן/מקום העבודה יכולים להתנגד לשינוי המבוקש? אם לא ועולות שאלות בנוגע לחוקיות המהלך, האם יש מסמך/הוראות המפקח על הביטוח שאוכל להציג?

2. במידה וסוכן הביטוח טוען שהמהלך בלתי אפשרי, אני יכול פשוט להגיש טופס קוביות סטנדרטי ולבקש העברה, אני מבין נכון?

3. המהלך מביא להגדלת השכר המבוטח עד פי 3 השכר הממוצע במשק, אך גובה ההפקדה המקסימלי שממנו ניתן להפקיד הוא כ29380..
אז מהי באמת תקרת ההפקדה + תקרת השכר המבוטח במקרה הזה?

4. אני מבין שבמקרה של אכע לא יתבצע שחרור של כספי הפיצויים.
אך גובה השכר המבוטח הן לאכע והן לשארים עולה כתוצאה ממהלך, אז למה זה משנה לי?

5. האם אוכל להעביר את כספי התמלוגים והפיצויים שצברתי עד כה כך שכל כספי התמלוגים יהיו בפנסיה המקיפה וכל כספי התמלוגים יהיו בקופת הגמל? (מצריך העברה של הםיצויים מהפנסיה המקיפה לקופת הגמל והעברה נוספת של כספי התמלוגים מהגמל למקיפה)

תודה רבה לכל העונים!